信用卡處理——充分利用您的服務的重要提示
降低信用卡處理成本的 10 大關鍵
1. 切換到 Interchange Plus 定價
2. 了解您的業務類型
三。在適當的 Visa/MasterCard 計劃下進行設置
4. 了解您的卡組合和常見交易
五。使用最新的處理技術
6. 檢查您的報表（至少每 6 個月）
7. 接受所有卡類型和交易策略
八。與您的客戶經理保持聯繫
九。為卡處理提供商獲得多個投標
10. 購買價格 – 不再收費
介紹
隨著新的價格、技術和法規的出現，信用卡處理變得越來越複雜。我們理解您可能會對所有的變化感到不知所措。
作為一個小企業主，你如何開始信用卡處理公司被承諾為你省錢的信用卡處理公司提供的服務所淹沒。通常最大的報價從低收費開始。每個服務提供商都試圖以較低的費用來贏得您的企業。如果您已經在商業企業工作了一段時間並更換了處理器，您可能會意識到這些低報價現在不會經常出現。
事實上，從 2000 年到 2010 年，用於零售的普通信用卡處理費從大約 2.00% 上升到 2.66% 現在不包括額外的價格，如斷言費用、批量費用和 PCI 費用。無論借記卡費用大幅下降和借記卡使用量增長，這種向上的推動力都是如此。為什麼增加？獎勵卡是罪魁禍首之一。銀行正在將這些花哨的獎勵、航空里程等的價值轉嫁給交易者。
第二個主要原因是缺乏服務提供商處理教育。商家通過銀行接受培訓，以回复低報價。問題是有 440 Visa/MasterCard/Discover 費用，而銀行最有效地向您顯示最低交易報價。
邀請的正確問題並不總是“您的費用是多少？” 但是“您的有效費用是多少？” 有效收費考慮了交易可能額外符合的所有可行的 Visa/MasterCard/Discover 類別。了解您的強大價格將得出關於您處理的實際成本的額外正確估計。您可以通過使用簡單的組件來支付您強大的費用。
有效費率 = 每月處理費用/每月處理量。
例如：如果您每月交易 10,000 美元，而您的處理器花費您 300 美元，那麼您的強大價格是
$300/$10,000 = 3.00%
本手冊概述了降低信用卡處理費用的 10 種關鍵策略。以下是對每個關鍵策略的詳細說明。通過遵循這些步驟，您將成為信用卡處理方面的專家，您將通過將處理成本降至最大並節省大量資金來實現自己的願望。
10 要點
1. 交換加定價 (IC Plus)
這種定價形式過去是為財富 500 強組織保留的。沒有更大。現在，即使是夫妻店也可以從 IC 和價格節省中獲益。銀行猶豫不決，並且由於銀行無法最大化其利潤這一事實，一次又一次地完全拒絕向小型組織提供 IC 加定價。他們寧願向您出售更有價值的增強型 BillBack 或三層定價，這更賺錢。
最新的德賓修正案使您必須切換到 Interchange plus 定價，以確保您了解費用折扣節省。沒有進行交換加定價的商家將看到他們節省的資金流向了處理器，而監管並沒有強制要求降低費用。（有關更多信息，請參閱放棄的德賓修正案儲蓄。）
有許多公正的信用卡處理公司 (ISO) 正在為您提供 IC Plus 定價。你必須接受他們的提議。市場上有許多受人尊敬的 ISO。
為什麼選擇交換加定價？
如前所述，有 440 個非凡的 Visa/MasterCard/Discover 類別，而且您希望您的每一筆收入交易都符合最低可能的費用類別。IC Plus Pricing 將每筆交易歸入適當的類別並收取相應的價格。沒有其他定價技術可以做到這一點。例如，最常見的定價技術 3-Tier 將每筆交易定位到與處理器的備選方案一致。處理器選擇將大多數交易設置在中等和非認證等級內，而不是認證等級。然而，這些相同的處理器將以認證的收費等級向您出售。這是誘餌和開關的一個實例。
IC Plus 的定價非常簡單。有 3 種添加劑構成您的費用。
交換 + Visa/MasterCard/Discover 評估費 + 處理器費率
交換包括 440 個價格等級。對於最大的公司，最方便的大約 60 個課程將適用。那仍然很多。利率範圍變化很大，從借記卡的 0.95% + 0.10 美元到某些公司卡的 3.25% + 0.10 美元不等。
評估費是每筆交易的 Visa/MasterCard/Discover 費用。目前此價格為零.11% + 0.02 美元，現在不因使用卡或交易類型而異。
處理器費率是您的處理器成本的價格和/或交易費用。這是向服務提供商提供的交換率中最簡單的可協商部分。在與能力處理器談判時，請記住這一點。這個價格現在不通過卡或交易種類來確定。
為了獲得最後一筆費用，您確實將所有添加劑加起來。例如，
Visa 零售交易率如下所示：
1. 54% + $zero.10 + zero.11% + $zero.02 + zero.10% + $zero.13 = 1.75% + $zero.25
永遠記住這樣一個事實，即刷卡交易的費用低於密鑰交易。刷卡或密鑰商業企業卡交易的費用高於刷卡或密鑰購買者卡交易。借記卡交易的成本低於信用卡交易。
請記住，在決定您的定價技巧時，您需要降低您的有效價格。費率變化比最低收費更重要。最低收費僅適用於至少一種交易類型。收費範圍適用於所有卡，最終決定了您的強大價格。
2. 了解您的業務類型
Visa/MasterCard 使用定價指標或企業類別來使用您的報價折扣。最初，Visa/MasterCard 對每個企業收取一筆費用。一些行業拒絕接受信用卡，因為他們認為價格太高並削減了收入邊際。超市一直是最大的抵制之一。因此，Visa/MasterCard 開始為特定行業、卡類型和處理策略提供降息服務。這就是為什麼有 440 種價格等級的原因。這些減少為信用卡在超市、加油站和快餐店的普及鋪平了道路。
您的商業企業可能還有資格獲得被視為 Visa/MasterCard 的特殊套餐之一。
例如，如果您的企業的交易中位數遠低於 15 美元，您可能有資格申請小額票證。如果您按照現在的交易支付 1.64% + $zero.25，那麼在小價票軟件下，您可以獲得低至 1.65% + $zero.04 的費用。現在，您的處理器可能會增加其他 6 美分來支付費用。不過，您將在每筆交易中節省 15 美分或在 10 美元的交易中節省 1.5%。
Visa/萬事達卡適用於最大的行業，如餐飲場所、B2B、MOTO、短期服務餐飲場所、舒適儲蓄、汽車旅館、加油站、超市、慈善機構、保險、公用事業、當局等。
3. 正確設置
一旦您識別出您的企業類型，請確保您在正確的業務類型下進行處理以節省成本。您將需要命名您的處理器並詢問。如果設置不正確，則需要找出原因並加以固定。您的處理器不會故意將您設置為不正確的業務類型，但它已經從您那裡獲得了經濟回報。這就是為什麼您需要在接受商家產品的出價時不斷經驗豐富。現在不要對你的尖端供應商自滿，因為不再喜歡它了，許多人都把他們一流的消遣放在心上。
4.了解您的卡組合和平均交易
卡種類有幾十種，包括私人撲克牌、獎勵卡、公司卡、借記卡、購物卡。每種形式的卡都會對您支付的費用產生直接影響。廢棄紙板種類可以有效地降低您的加工價格。
您甚至可能想知道刷卡交易、鍵入交易和名片交易的比例。假設您的處理器為您提供了極好的低刷卡價格，但您輸入了最大的交易量。另一種情況是，即使您通常使用名片，但您安裝的購買者卡費用較低。請記住，許多加工商會向您收取較低的費用以獲得您的商業企業，但大多數交易可能不會遵循該價格。更優惠的價格可能還適用。為此，您需要識別您的卡交易組合。
如果您不確定您的卡組合，您的處理器必須有一個互聯網站點，以便您可以評估您的交易。一些處理商的網站提供對您交易的廣泛分析。使用這些珍貴的統計數據為您帶來優勢。
儘管 IC Plus 定價為大多數公司提供了最大的節省，但也有一些例外。例如，如果您收到通過您的信用卡終端刷卡的 95% 的非公共卡，您將獲得較低的三層定價。動機是您可能期望您的幾乎所有交易都符合最低合格費用，只有一些交易符合更好的中間和非認證費用。
如果您正在使用大多數商務撲克牌，那麼使用獨特的 B2B 定價應用程序可能會更好。大多數小企業主對他們的卡片組合併不積極。通常，紙板混合是全面的。在此示例中，您可以通過 IC Plus 定價獲得更高的折扣。
了解您的常見交易將為您節省現金。您可以為您的報表找到您的平均交易量，或者將您的每月交易量除以每月交易量。認識到這一點至關重要，因為如果您的平均交易額低於 15 美元，您可能有資格申請小額票證。如果您的平均價格較高，您的企業也可能會從 pin 借記財務節省中獲益。
5. 使用最新技術
幾年後，有一個故事說商人購買了第一批信用卡終端之一，VeriFone Zon Jr. XL，它變成了非常高的價格。他聽過很多關於他的商人在終端上被騙的故事，他發誓再也不會購買任何其他終端。
有一天，一位服務提供商產品代表走進他的存檔並分析了他的聲明。他注意到他的利率非常高。當他注意到 Zon Jr. Terminal 時，他發現過時的系統成為了附加費的原因。銷售代表試圖說服商家存放現金，他希望購買新設備。銷售代表定義，Zon 最簡單地讀取嵌入在信用卡磁條背面的唯一歌曲。Visa/MasterCard 要求檢查每個軌道。服務提供商可能不再讓步。
又過了 5 年，Zon 最終放棄了。服務提供商掏出現金購買了一個全新的小工具。接下來的一個月，他觀察到與交易保持一致的處理費用比前一個月低了近 2%。銷售代表是對的。服務提供商在保留他的古董設備上節省了幾百美元，但由於他不正確地處理交易，因此浪費了大量無用的費用。這個故事的寓意是，為了確保您最大限度地節省您想要使用現代小工具和時代的儲蓄。
另一件需要回憶的事情是 PCI 合規性。PCI 合規性是信用卡處理企業通過強制交易商遵守其安全準則來處理欺詐的計劃。一些較舊的終端不再符合 PCI 標準，如果終端受到損害，保留使用這些終端的貿易商將面臨巨額罰款。
6. 查看您的報表
大多數交易者很少（如果有的話）按月查看他們的報表，這不是一個很好的概念。現在不要指望你的會計師從你的報表中研究和發現違規行為，因為許多註冊會計師對報表很陌生。
當您觀察該聲明時，請尋找費率和成本的任何修改以及其他違規行為。
4 月和 10 月是一年中的兩個月，而您應該回顧一下您的報表。這幾個月是 Visa/MasterCard 協會開會確定年度成本的時候，而您的報價是最大可能提高的。如果他們被提高，請在您的專用帳戶政府或您的處理器的保留分支中交談，並請他們降低您的報價。如果他們有抵抗力，那麼轉移處理器，因為很明顯，他們更看重那些比你的業務高幾分錢的人。
7. 接受所有卡類型和交易方式
商界有一句古老的格言——如果您需要更多的銷售，請盡可能讓客戶付款。這樣就可以接受所有的撲克牌——Visa、MasterCard、Discover、American Express、JCB 和借記卡。
一些商家拒絕簡單地接受美國運通，因為價格實在是太高了。您需要詢問自己是否考慮支付更高的交易價格以使銷售受益或介意失去銷售以存儲更好的交易成本。如果前者對您來說更重要，請選擇美國運通。
幾年前，密碼借記曾經是降低手續費的好方法。通常情況不再如此。Visa/MasterCard 已經削減了簽名借記交易的交換報價。借記網絡提高了交易費用。但是對於經常交易過多的交易者來說，密碼借記卡仍然是一種存儲現金的巨大設備，因為藉記卡交易費用要低得多。
如果您是零售商業企業，請詢問您的處理器是否提供測試保證。如果您明確想降低交易費用，許多支票保證公司（如 Telecheck 和 Certegy）提供低於 1% 的費率。然後放置一個標誌，表示您歡迎考試，因為有些人仍然會寫評估。
八。與您的客戶經理保持聯繫 您
是否有專門的客戶經理？你知道你的賬戶政府是誰嗎？如果不再需要，那麼您希望獲得一個新的處理器，並為您的商業企業分配一個帳戶政府。信用卡處理企業發生瞭如此多的變化，您需要對自己的反應保持積極的態度。你需要一個可以幫助你的人。那是您的專用帳戶政府。
適當的商家服務帳戶政府可以讓您檢查您的斷言；確保您的業務類型低於最佳業務類型；幫助您做出決定的偉大定價技巧；向您推薦全新的技術；幫助您贏回價格；並且，解決其他問題。
9. 為卡片處理服務獲得多個投標
什麼時候變成您分析聲明的剩餘時間？更重要的是，在變成剩餘時間的同時，您甚至還查看了您的陳述。如果您的業務類似於最大業務，那麼您 50% 或更多的收入是通過信用卡支付產生的。了解您支付的費用並確保您沒有支付過多的費用是值得的。
獲得信用卡處理特殊交易的一流方法是獲得幾個投標。當銀行競爭時，“你贏了”不僅僅是一個口號，而是一個很好的建議。從表面上看，獲得幾個投標也可能很耗時。
10. 購買價值——而不是價格
有一句著名的宣言是“價格是一次性的，成本是持續的”。在人為的低報價和/或“未固定的終端”的幫助下，許多交易者被引誘簽訂糟糕的處理協議。這些贈品不斷在互聯網上做廣告。“費率低至……”和“每個賬戶都沒有固定終端”只是其中的一些優惠。不要被愚弄。如果您已經達到指南中的這一點，那麼您肯定對自己有足夠的了解。
你明白那種費率的方式不是什麼。有效收費就是全部。（有效費率是您的所有處理費用除以您的數量。）費率是給您簽署的。有效費用是您毫無疑問支付的費用。
與提供現代時代的機構一起去。不要因係統過時而支付更多費用或支付 PCI 合規性罰款。尋找引入的費用，如忠誠度應用程序、禮品卡、測試保證、在線帳戶進入、POS 結構。其他類似的服務和產品可以為您提供積極的優勢。如果你不再利用它們，你的競爭對手真的會受益。
與具有承諾帳戶政府的組織一起去。詢問處理者如果您的帳戶政府離開會發生什麼？可以分配一個新的嗎？一個準確的賬戶政府可以避免大量的時間和金錢，這對於該提供商來說是值得的。
選擇一家可以根據您的業務意願定制其流程的優秀公司。許多商家認為他們可以通過前往銀行的幫助來解決這個問題。銀行現在不像他們推廣的其他產品那樣對商家產品具有相同的控制權。大多數銀行將其商戶服務外包給 First Data、Elavon 和 Paymentech 等大型處理器。如前所述，銀行希望通過利用您的業務從您身上獲得收入。不要再期望從您當地的銀行獲得好的購買。但是，當某些事情不正確時，請假設得到一個同情的耳朵。不要再指望你的銀行家可以做點什麼了。
其次，您的處理器必須能夠滿足您的需求。如果您需要次日資金、進行大額交易、進行預付款，或者只想接受健康儲蓄撲克牌或車隊卡，您的處理器需要能夠與您一起制定旨在滿足您需求的計劃。如果不再需要，請找到一個可以讓您實現這些目標的處理器。
小心鬆散的端子。正如諺語所說，你得到你所付出的，並且沒有任何鬆散的給予。信用卡終端對處理器來說不是免費的，處理器將確保它在它給你的“鬆散”終端上獲得回報。找出這筆費用是多少。該值可能是過時的終端、長期承諾或對不歸還設備的過分處罰。
不停尋找。如果您對現代處理器不滿意，請更換處理器。對服務提供商服務債務的反對是激烈的。你在原動力的座位上。在決定信用卡處理機構時，最好的建議是選擇一家您認為是真實的公司，該公司具有最大的誠信和誠實。從長遠來看，這將使您保持在極好的位置。
德賓修正案儲蓄
在數字價格行業的歷史上，小公司的信用卡處理費用降幅最大，但是如果它們的設置有效的話。
2010 年多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案涵蓋了一項修改，即德賓修正案，該修正案顯著影響了您的信用卡處理，尤其是您的借記卡處理費用。此德賓修正案通過從 2011 年 10 月 1 日起顯著降低它們來影響簽名和基於 pin 的債務交換費用。
在 2011 年 10 月 1 日之前，Visa/MasterCard 將藉記卡處理費（借記卡交換價格）設定為 Visa 的 0.95% + $zero.20 和 MasterCard 的 1.05% + $zero.15。由參議員理查德·德賓（Richard Durbin）領導的聯邦政府進行了乾預，並根據《多德·弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》將藉記卡交換費降低至 0.05% + 0.22 美元。
系統藉記卡（無論是簽名借記卡還是密碼借記卡）的商家將在其服務提供商帳戶處理報表中看到大量節省。借記卡，包括密碼和簽名，在所有卡交易中包含近 50% 到 70% 的折扣。商家應該看到他們的信用卡處理費用減少了 1/2。這等於真正的財務儲蓄。
不幸的是，許多確實獲得高比例借記卡的商家可能看不到任何財務節省，因為他們當前的信用卡處理計劃不再允許德賓修正案折扣。取而代之的是，他們的借方交換財務儲蓄可以流向他們的處理器。
對於採用三層和增強型 BillBack 定價的商家來說尤其如此。處理器不會在監管的幫助下被迫降低成本。它們最有效地降低了您費率的一個要素，即交換，但不再是其他兩個要素，Visa/MasterCard 評估和處理器的百分比。
擺脫這種困境可以確保您的企業實現借方交換節省。這要求商家交換交換加上定價。這將保證您將獲得減免。
目的是在 IC 加定價下，處理器被迫將交換價格設置為當前銀行價格，然後將其百分比添加到頂峰。
關於盲標
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